อุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนอาจเผชิญกับการสั่นคลอน เนื่องจากลูกค้ามีความต้องการมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเศรษฐกิจชะลอตัว ผู้สังเกตการณ์กล่าว

ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องนำเสนอบริการที่มีมูลค่าเพิ่มมากกว่ามุ่งเน้นไปที่บริการด้านธุรกรรมเป็นหลัก กล่าวโดยผู้เล่นในอุตสาหกรรม เนื่องจากการปิดตัวของ GrabInvest และบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน MoneyOwl ทำให้ภาคส่วนนี้กลายเป็นที่สนใจ สล็อต whanmhoo569

เมื่อต้นสัปดาห์ที่ผ่านมา The Business Times รายงานว่าGrab กำลังปิดบริการ GrabInvest ในสิงคโปร์ โดยอ้างว่าธุรกิจดังกล่าวไม่ "สามารถนำไปใช้ได้ในเชิงพาณิชย์" AutoInvest อนุญาตให้ผู้ใช้ลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่ใช้บริการของ Grab Earn+ ซึ่งเปิดตัวในเดือนพฤษภาคม 2565 ให้ผู้ใช้เติมเงินเข้า GrabPay Wallet และรับดอกเบี้ยสูงถึง 2.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ทั้งสองเป็นส่วนหนึ่งของ GrabFin ซึ่งหมายถึงบริการทางการเงินของ Grab นอกธนาคารดิจิทัล GrabFin ยังมีบริการชำระเงินและประกันอีกด้วย

จากนั้นก็มีMoneyOwl ซึ่งประกาศในเดือนสิงหาคมว่าจะปิดการดำเนินการ ในฐานะกิจการเพื่อสังคม มีเป้าหมายที่จะนำเสนอการวางแผนทางการเงินด้วยต้นทุนที่ต่ำ โดยมีที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับเงินเดือนซึ่งไม่ได้ขับเคลื่อนด้วยค่าคอมมิชชัน โดยให้บริการหลักสี่ประการ ได้แก่ การวางแผนทางการเงิน บริการด้านการลงทุน พินัยกรรม และการประกันภัย นอกจากนี้ยังกล่าวอีกว่าธุรกิจนี้ไม่สามารถดำเนินธุรกิจได้ในเชิงพาณิชย์

ย้อนกลับไปในปี 2020 robo-adviser Smartly ได้ปิดกิจการไปแล้ว โดยอ้างถึงการแข่งขันที่รุนแรง

ในขณะที่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การลงทุนและบริการพอร์ตโฟลิโอเป็นส่วนใหญ่ ภาคที่ปรึกษาทางการเงินของสิงคโปร์เติบโตขึ้นในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา โดยมีช่องทางการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักสามกลุ่ม ได้แก่ ตัวแทน ธนาคาร และที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ 

ตัวแทนที่เชื่อมโยงคือบุคคลที่ถูกจำกัดให้จำหน่ายผลิตภัณฑ์จากบริษัทประกันภัยที่พวกเขาเป็นตัวแทน โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินอิสระจะเป็นตัวแทนของผู้ให้บริการทางการเงินในวงกว้าง รวมถึงบริษัทประกันภัยและบริษัทจัดการกองทุน สำหรับธนาคาร พวกเขารวมบริการหลักด้านการธนาคารเข้ากับข้อเสนอประกันภัยจากบริษัทประกันภัยที่เป็นพันธมิตร

การเติบโตของจำนวนที่ปรึกษาทางการเงิน

Lisa Lee ผู้อำนวยการบริหารฝ่ายบริหารความมั่งคั่งและการจัดหาผู้มีความสามารถของบริษัท PhillipCapital กล่าว เธอเสริมว่าตัวเลขนี้ไม่รวมที่ปรึกษาทางการเงินประมาณ 15,000 รายในบริษัทประกันภัย

สำหรับคริสโตเฟอร์ แทน ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของโพรวิเดนด์ ซึ่งบริษัทมุ่งเน้นไปที่การให้คำปรึกษาด้านความมั่งคั่ง เขาคาดการณ์ว่ามีบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงประมาณ 20 แห่งที่ดำเนินงานอยู่ในพื้นที่นี้

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัทที่ปรึกษามีจำนวนเพิ่มมากขึ้น Mr Alfred Chia ซีอีโอของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ SingCapital ให้ความสำคัญกับการเติบโตโดยตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบที่ทำให้เข้าสู่อุตสาหกรรมได้ง่ายขึ้น และความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน

ผู้บริโภคได้รับผลประโยชน์เนื่องจากมีผู้เล่นให้เลือกมากมายพร้อมค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ผู้ที่แตะธนาคารและบริษัทประกันภัยจะได้รับประโยชน์จากการทำงานร่วมกับแบรนด์ที่เป็นที่ยอมรับและเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่กว้างขวาง

ด้วยการเพิ่มขึ้นของระบบดิจิทัล ขณะนี้ยังมีทางเลือกสำหรับที่ปรึกษาหุ่นยนต์และแพลตฟอร์มออนไลน์ ซึ่งสามารถเสนอบริการให้คำปรึกษาราคาประหยัดแก่ผู้บริโภคที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมตาม 

นางสาวลีจาก PhillipCapital กล่าวว่าในปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมีทั้งแบบคิดค่าธรรมเนียมหรือแบบคอมมิชชัน โดยอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ดำเนินงานในรูปแบบหลัง 

เธอถือว่าสิ่งนี้เกิดจาก "พฤติกรรมทางวัฒนธรรมส่วนใหญ่ของนักลงทุนชาวเอเชีย" ซึ่งชอบที่จะชำระค่าสินค้าและบริการที่พวกเขาต้องการ

เธอกล่าวเสริม: “การขาดความตระหนักรู้ และ/หรือ การยอมรับเกี่ยวกับการจ่ายค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินสำหรับบริการหนึ่งๆ ยังมีส่วนทำให้ "ค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำ" มีอัตราการรับซื้อที่ต่ำในสภาพแวดล้อมของตลาดปัจจุบัน”

รูปแบบการคิดค่าธรรมเนียม ไม่ว่าจะเป็นการคิดค่าธรรมเนียมเต็มจำนวนหรือการรวมค่าธรรมเนียมบวกค่าคอมมิชชั่น ดูเหมือนจะดึงดูดผู้บริโภคที่อยู่ในกลุ่มผู้มั่งคั่ง นางลีกล่าว

ภาคที่ปรึกษาทางการเงินของสิงคโปร์เติบโตขึ้น โดยมีช่องทางการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินสามกลุ่มหลัก ได้แก่ ตัวแทน ธนาคาร และที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ ภาพเซนต์: จินเทย์

Mr Tan จากบริษัท Providend มีมุมมองเดียวกันว่า “ยิ่งคนที่มีฐานะการเงินดี ชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินก็ซับซ้อนเพียงพอสำหรับพวกเขาที่จะได้รับคุณค่าจากที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้น”

เขากล่าวเสริม: “สำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและลูกค้าที่มีความมั่งคั่งน้อย เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาง่ายกว่ามาก พวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการให้คำปรึกษา บางทีการได้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชั่นอาจจะดีกว่า แต่ความท้าทายก็คือที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าพวกเขาสามารถลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์โดยธรรมชาติได้อย่างไร”

ที่ปรึกษาทางการเงินรายหนึ่งตั้งข้อสังเกตว่า หากไม่เก็บค่าธรรมเนียมให้ต่ำ ก็อาจมีความเสี่ยงที่ลูกค้าที่มีความต้องการในการวางแผนทางการเงินที่เรียบง่ายกว่าจะต้องจ่ายเงินมากขึ้น หรือไม่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินใดๆ ได้ ซึ่งอาจนำไปสู่การที่ชาวสิงคโปร์ไม่ได้รับการดูแล

การแข่งขัน

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่มีการแข่งขันสูงในสิงคโปร์เสนอทางเลือกการลงทุนมากมาย ส่งเสริมด้านราคาและนวัตกรรมที่แข่งขันได้ ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า

สำหรับผู้ที่ต้องการจอดเงินสดส่วนเกินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในช่วงที่ผ่านมา มีตัวเลือกมากมาย เช่น ตั๋วเงิน พันธบัตรออมทรัพย์ของสิงคโปร์ และเงินฝากประจำ ซึ่งบุคคลทั่วไปสามารถเข้าถึงได้โดยตรง

อย่างไรก็ตาม Mr Chia แห่ง SingCapital ตั้งข้อสังเกตว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นส่วนหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการคำแนะนำเชิงลึกเพิ่มเติมซึ่งครอบคลุมเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

แต่ในบางกรณี นาย Tan จาก Providend กล่าวว่าบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถประหยัดจากขนาดที่จะอยู่รอดได้ ตลาดอาจมีขนาดเล็กเกินไปที่จะรองรับที่ปรึกษาดิจิทัล/โรโบจำนวนมาก เขากล่าวเสริมว่า “ผมคาดหวังว่าจะมีการควบรวมกิจการเพิ่มมากขึ้น และเฉพาะผู้ที่สามารถควบคุมต้นทุนในขณะที่บรรลุการเติบโตเท่านั้นที่จะอยู่รอดและเจริญเติบโตได้”

นาย Chia ตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารกลางสิงคโปร์ได้ควบคุมอุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินอย่างแข็งขัน เพื่อเพิ่มความโปร่งใส ความเป็นมืออาชีพ และการคุ้มครองผู้บริโภค

ด้วยการแข่งขันที่เพิ่มมากขึ้นในอุตสาหกรรม ผู้เล่นจะต้องสร้างความแตกต่างให้ตนเองด้วยการมอบความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง คำแนะนำที่เป็นกลาง และบริการส่วนบุคคลเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้า เขากล่าวเสริม